Какие документы я должна предоставить покупателю квартиры которые берут ее в ипотеку

Как правило ипотека для продаваемых квартир более трех лет в собственности показывается вся сумма поо стоимости рынка , то есть продавцу налоги не грозят, далее на квартиры с несогласованной перепланировкой банки так же крайне неохотно дают ипотеку, это вкратце основные причины. Ну а дополнительные документы это не преграда, в основном это свежие документы БТИ и стандартный пакет для проведения сделки. Есть вопросы дополнительно - звоните, контакты на страничке. И Удачи! Некоторые банки требуют дополнительные документы от собственника и указывать полную стоимость в ДКП. Кого то смущает это.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Проверяет ли банк квартиру при ипотеке. Снижаются ли риски покупки?

Содержание:

• Как продать квартиру под ипотеку?
• Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?
• Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи
• Какие документы проверять перед покупкой квартиры
• Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?
• Ипотека для продавца
• Как купить квартиру в ипотеку
• Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Как продать квартиру под ипотеку?

В статье расскажем про особенности программы ипотечного кредитования, предоставим подробную инструкцию, как лучше купить квартиру через ипотеку и дадим советы, которые помогут приобрести жилье выгодно и с минимальной переплатой. Ипотека на жилье — это программа кредитования, по условиям которой приобретаемая недвижимость становится залогом банка до момента полного погашения кредитором займа и процентов.

После этого заемщик получает полное право собственности на объект и может распоряжаться им по своему усмотрению: продавать, дарить, сдавать, делать перепланировку. Уcлoвия иcпoльзoвaния oбъeктa в пepиoд выплaты кpeдитa мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт ycлoвий пpoдaвцa или бaнкa и ocoбeннocтeй дoгoвopa. Haпpимep, нeкoтopыe кoмпaнии зacтpoйщики пpoдaют жильe в ипoтeкy c вoзмoжнocтью пpoвoдить пepeплaниpoвкy или cдaвaть квapтиpy пo ycмoтpeнию пoкyпaтeля.

Heкoтopыe бaнки тaкжe paзpeшaют cдaвaть квapтиpy в apeндy. Ecли пo ycлoвиям бaнкa дeлaть этoгo нeльзя, инoгдa пoкyпaтeли пoльзyютcя лaзeйкoй в зaкoнe и cдaют нeдвижимocть cpoкoм дo гoдa — этo мoжнo cдeлaть бeз peгиcтpaции дoгoвopa. Ипoтeкa зa cчeт apeнды: миф или peaльнocть? Обратите внимание! Существует второй вариант ипотечной сделки — с участием продавца физического или юридического лица и покупателя без участия банка.

В таком случае возможно два варианта оформления ипотеки:. Условия и схема пог ашения кредита фиксируются в договоре. Основные характеристики ипотечной программы — это сумма займа и первого взноса, процентная ставка и период погашения, который определяет размер ежемесячного платежа. Сумма ипотечного займа зависит от первого взноса. Также стоит учесть дополнительные расходы, которые оплачивают до выдачи кредита в другие организации: страховку, оплату услуг брокеров и риелторов.

Перечисленные расходы считаются отдельными, и если их закладывают в кредит, это обман банка. Первый взнос по ипотеке — процент от стоимости объекта, который вы должны внести сразу после подписания документов.

Процентная ставка по ипотеке устанавливается банком. На сайте ЦБ РФ ежемесячно обновляется информация о средней процентной ставке по ипотеке. Ипотека — это долгосрочное обязательство. Поэтому, если вы запланировали решить жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования, тщательно продумайте какое жилье вам нужно. Учитывайте возможное прибавление в семье, изменения общего дохода семьи, переезд, возможные непредвиденные ситуации. Помните, в идеальном варианте, при поэтапной выплате ипотеки финансовая нагрузка должна снижаться, а не нарастать.

Этому способствует снижение остатка по кредиту, на который начисляют проценты. В качестве примера, рассмотрим ситуации, как не стоит поступать и как спланировать ипотеку правильно. Пример неудачного планирования. Молодая семья с расчетом на прибавление сразу покупает двухкомнатную квартиру за 3 рублей.

Ежемесячный платеж в течение 15 лет составил 27 рубля, в то время как доход семьи на двоих составляет 42 Кроме того, нагрузка на семейный бюджет возрастает за счет коммунальных платежей — около 3 ежемесячно, а также за счет налога на недвижимость и ежегодного ипотечного страхования. Чтобы справиться с финансовой нагрузкой, семье придется продать жилье, переехать в более дешевую съемную квартиру или обратиться за помощью к родственникам — жить у них и сдавать ипотечную квартиру, чтобы компенсировать часть расходов.

Самый неблагоприятный вариант, который может выбрать семья для решения своих проблем — воспользоваться реструктуризацией кредита. После платежных каникул, когда банк меняет график платежей и на срок год-полтора, платежи уменьшатся, но невыплаченная часть накопится и превратится в крупную сумму, значительно повысится общая переплата, а возможность рефинансирования кредита на более выгодных условиях — наоборот, пропадет.

Пример правильного планирования. Та же семья покупает однокомнатную квартиру за 2 миллиона рублей. На такое жилье проще собрать первоначальный взнос — сумма составляет уже тысяч рублей. При этом сроке им нужно выплачивать самый маленький обязательный платеж — 14 рублей в месяц. При этом сохраняется возможность платить только обязательную часть, например, если родится ребенок. Если же семья будет платить, как в примере выше, 27 рублей в месяц — 14 обязательного платежа, а остальное в счет досрочного гашения — они выплатят ипотеку за 7 лет и 4 месяца.

При этом они будут меньше платить за коммунальные услуги, меньше тратить на страховку и заплатят банку рублей переплаты — в три раза меньше, чем при неудачном планировании. Через семь лет семья, при необходимости, сможет расшириться. Увеличить площадь гораздо легче, нужно добавлять меньшую сумму. Например, при добавлении 1 миллиона ипотечными средствами придется ежемесячно платить 8 рублей.

А если у семьи родится второй ребенок и они получат материнский капитал, из бюджета семьи придется доплачивать всего 4 рублей в месяц. Сравним результаты неудачного и удачного планирования ипотеки:. При выборе жилья, рассчитайте его итоговую стоимость, перспективность вложений и возможные дополнительные расходы. Главными критериями при выборе возможного кредитора являются:. Перечисленные критерии необходимо рассматривать в комплексе, ведь зачем подавать заявку, если:.

Важно: перед подписанием договора на ипотеку проверьте свою финансовую дисциплину! Спланировав доходы и расходы, попробуйте пожить в таком ритме 6 месяцев: тратьте запланированную сумму, а часть, которая равна сумме ежемесячного платежа, откладывайте.

Так вы получите дополнительные преимущества:. При долгосрочном планировании расходов на выплату ипотеки сложно гарантировать, насколько стабильными будут доходы заемщика: его могут уволить или сократить, из-за болезни одного из членов семьи или декретного отпуска общий доход может снизится. Вместе с этим, из-за ежегодной инфляции расходы на питание, транспорт, предметы быта неуклонно растут.

Все это может стать причиной несвоевременной выплаты платежей по кредиту. Еще одна категория риском связана с нестабильностью курса валют. Так, если цены квартиры фиксируется в долларах, банк может оформить ипотеку на более выгодных условиях: без первого взноса, со сниженной процентной ставкой или на более длительный период. Но, из-за снижения курса национальной валюты, ваш долг может внезапно вырасти. Кризис годов негативно отразился на тех, которые взяли кредиты в долларах или евро.

После того, как стоимость рубля по отношению к другим валютам упала, заемщикам пришлось платить в 2 раза больше. Это привело к массовым случаям пересмотра периода кредитования и вынужденной продажи ипотечного жилья с целью расплатиться с долгами.

Основной причиной такой позиции участники опроса назвали страх попасть в долговую яму. Их опасения не лишены смысла: по оценкам агентства Fitch, в году более половины трудоспособных россиян, или 40 миллионов россиян, имели задолженность по выплате кредита. Регулярно продолжали выплачивать ипотеку только 8 миллионов заемщиков. Отдельно стоит рассмотреть особенности и риски покупки вторичной недвижимости в ипотеку.

При выборе объекта необходимо детально изучить документы собственника, лицевые счета на квартиру, количество прописанных жильцов и порядок их выписки после оформления купли-продажи. В противном случае, придется решать гражданские споры через суд. Правильно оценить и учесть все возможные риски помогут специалисты по недвижимости — риелтор и ипотечный брокер.

Обязательное условие при оформлении ипотеки — стоимость жилья должен подтвердить независимый эксперт. Такая проверка предоставляет банку гарантии, что при невыполнении заемщиком его условий или задержке платежей объект можно будет продать и вернуть сумму кредита. Заемщик в своют очередь обеждается, что рыночкая стоимость недвижимости соответствует сумме запланированного займа. При оценке объекта учитывают ряд факторов:. Итоговая цена рассчитывается с учетом стоимости аналогичных объектов и возможном изменении цены жилья в будущем.

Например, новая квартира в удобном районе будет расти в цене, а стоимость хрущевки может со временем снизится. При оформлении ипотеки большинство банков предлагают воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков, которые прошли проверку и соответствуют требованиям кредитора. Для этих целей обычно составляются реестры оценочных организаций. Чтобы получить информацию из таких реестров, обратитесь напрямую в офис банка, данные могут быть выложены в свободный доступ на сайте кредитной организации.

Для проведения оценки недвижимости нужно предоставить свой паспорт гражданина РФ, правоустанавливающий документ на недвижимость, техпаспорт и план объекта.

Если покупаете квартиру в новостройке на этапе строительства, правоустанавливающим документом будет договор долевого участия. Если жилье построено до года, нужно подтверждение, что дом не стоит в очереди на снос или реконструкцию. Инструкция как получить заключение о стоимости квартиры:. Стоимость самой оценки будет зависеть от того, насколько срочно необходимо заключение, а также от особенностей, расположения объекта и наличие всех необходимых документов.

Обычно, процедура занимает от 1 до 5 дней. Чтобы оформить ипотеку потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитной организации и предоставить необходимые документы. Условия в разных банках могут отличаться, но основными критериями оценки клиентов являются:. Срок, на который банк выдает кредит, зависит от возраста заемщика, а размер первого взноса — от вида подтверждения дохода.

Стандартный пакет документов для подачи заявки в банк включает:. Список необходимых документов отличается в разных кредитных организациях. Банк имеет право расширить список необходимых документов и запросить дополнительные выписки для подтверждения платежеспособности клиента.

Если банк одобрит заявку, необходимо донести копии документов и выписки на выбранную квартиру. При покупке вторички — справки из паспортного стола, выписку из ЕГРН, заключение оценочной компании о рыночной стоимости объекта. При оформлении покупки жилья в ипотеку, вы подпишите и получите копии:.

Покупка любого жилья в ипотеку проходит по стандартной схеме:. Существует и ряд особенностей — порядок покупки квартиры в ипотеку зависит от того, какую недвижимость вы хотите приобрести: в новом доме или на вторичном рынке. Рассмотрим каждый вариант сделки в отдельности. В большинстве случаев покупка нового жилья в ипотеку — отлаженный процесс, который не требует дополнительных усилий от покупателя. Многие строительные компании на постоянной основе сотрудничают с банками, поэтому для покупки жилья в их ЖК действует одна или несколько льготных кредитных программ.

Чтобы приобрести квартиру в новом ЖК, следуйте простой инструкции:. Если вы покупаете квартиру на одном из последних этапов строительства не у самого застройщика, а у инвестора, залогом в этом станут права требования у застройщика. Главное желание при оформлении ипотеки — получить максимально выгодный для себя кредит: с комфортным графиком платежей и минимально возможной общей переплатой.

Существует несколько приемов, которые помогут скорректировать действующие предложения кредиторов под ваши требования:.

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?

Продавцу стоит проверить документы ради дополнительной безопасности. Ведь, если сделку признают недействительной, деньги придется возвращать. Молодожены решили купить квартиру. Если собственник несовершеннолетний. Паспорт гражданина РФ.

В статье расскажем про особенности программы ипотечного кредитования, предоставим подробную инструкцию, как лучше купить квартиру через ипотеку и дадим советы, которые помогут приобрести жилье выгодно и с минимальной переплатой. Ипотека на жилье — это программа кредитования, по условиям которой приобретаемая недвижимость становится залогом банка до момента полного погашения кредитором займа и процентов. После этого заемщик получает полное право собственности на объект и может распоряжаться им по своему усмотрению: продавать, дарить, сдавать, делать перепланировку. Уcлoвия иcпoльзoвaния oбъeктa в пepиoд выплaты кpeдитa мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт ycлoвий пpoдaвцa или бaнкa и ocoбeннocтeй дoгoвopa. Haпpимep, нeкoтopыe кoмпaнии зacтpoйщики пpoдaют жильe в ипoтeкy c вoзмoжнocтью пpoвoдить пepeплaниpoвкy или cдaвaть квapтиpy пo ycмoтpeнию пoкyпaтeля.

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку. Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти. Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму. В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Какие документы проверять перед покупкой квартиры

Здравствуйте, посетители Проживем. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Написала универсальная, потому что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке. Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а когда квартиру покупают полностью за наличные , т.

.

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Квартира в ипотеку. Оформление сделки. Советы. Часть 2

.

Ипотека для продавца

.

.

Как купить квартиру в ипотеку

.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

.

.

.

.